حساب وایز (Wise)، که قبلاً به عنوان TransferWise شناخته می‌شد، یک سرویس انتقال پول بین‌المللی آنلاین است. که به کاربران امکان می‌دهد پول خود را به صورت سریع، ایمن و با هزینه‌ های کم به کشورهای دیگر منتقل کنند. وایز به‌ ویژه برای افرادی که در کشورهای مختلف زندگی می‌کنند و نیاز به انتقال پول بین ارزهای مختلف دارند، مفید است. این سرویس برای کاربرانی که به دنبال روشی برای انتقال پول به صورت بین‌المللی با کارمزد کمتر نسبت به بانک‌ها یا دیگر خدمات مشابه هستند، گزینه‌ای ایده‌آل محسوب می‌شود. در این مقاله ما سعی کرده ایم به معرفی ویژگی ها، کارمزدهای وایز و کاربردهای وایز بپردازیم. و به این نکته اشاره کنیم که حساب وایز چیست و چه کاربردهایی دارد؟

برنامه وایز Wise چیست؟

وایز یک پلتفرم مالی است. که به کاربران امکان می‌دهد تا پول خود را به صورت بین‌المللی با نرخ ارز واقعی و بدون هزینه‌ های پنهان انتقال دهند. این سیستم با استفاده از تکنولوژی پیشرفته و همکاری با بانک‌ها و موسسات مالی مختلف، توانسته است فرآیند انتقال وجه را سریع‌ تر، ارزان‌تر و شفاف‌تر کند. شبکه انتقال وایز با مسترکارت‌ها یا سایر کارت‌های بانکی سازگار بوده و افتتاح حساب در آن به شما این امکان را خواهد داد تا معاملات و انتقالات ارزی خود را در بالاترین امنیت و با کارمزد بسیار پایین انجام دهید. در ادامه به بررسی نحوه عملکرد و مزایا و معایب این حساب بین المللی خواهیم پرداخت.

نحوه کارکرد وایز

نحوه عملکرد این سیستم به این صورت است که شما مبلغ مورد نظر خود را به سیستم وایز خواهید داد. و این سیستم معادل مبلغ واریزی، ارز مورد نیاز شما را به حساب مقصد واریز خواهد کرد. فرض کنید قرار است مقداری دلار را به حساب فردی در یک کشور دیگر و به صورت یورو واریز کنید.

در حالات عادی لازم است مبلغی را واریز کنید تا ارز شما از دلار به یورو تبدیل شده و به حساب مقصد واریز شود. اما با داشتن حساب وایز تنها کافیست میزان دلار مورد نظر را واریز کنید و بدون نیاز به پرداخت هزینه اضافی، سیستم وایز معادل یورو مبلغ واریزی شما را به حساب مقصد واریز خواهد کرد.

در انتقال پول از طریق حساب وایز، ابتدا شما پول موردنظر را وارد وایز خواهید کرد. و سپس ترانسفر وایز کشور شما آن را تایید کرده و بعد از آن، ترانسفر وایز کشور مقصد معادل پول واریزی شما را به حساب گیرنده واریز می‌کند.

نحوه انتقال وجه بین دو حساب وایز:

علاوه بر انتقال به حساب های بانکی، شما می توانید وجهی را از حساب وایز خودتان به حساب وایز دیگری انتقال دهید. برای این کار نیز می توانید از طریق وب سایت یا اپلیکیشن وایز عمل کنید. در واقع اگر لیست مخاطبین موبایل خود را با برنامه وایز همسان سازی کنید، می توانید تنها با استفاده از ایمیل یا شماره تلفن، میان دو اکانت وایز انتقال وجه انجام دهید.  مراحل انجام این کار را در ادامه مرور خواهیم کرد:

1. وارد اپلیکیشن وایز شوید.
2. مطمئن شوید مانده حساب خود را به ارزی که مایل هستید ارسال کنید، مشاهده می کنید.
3. گزینه Recipients را در اپلیکیشن انتخاب کنید.
4. بر روی Find friends on Wise کلیک کنید.
5. گزینه Sync Contacts را انتخاب کنید.
6. شخصی که مایل هستید مبلغی را به حسابش واریز کنید انتخاب کرده و فرایند ارسال را تکمیل کنید.

مراحل استفاده از حساب وایز

در ادامه مراحل استفاده از حساب وایز را مورد بررسی قرار خواهیم داد:

• ساخت اکانت وایز
  در ابتدا و برای استفاده از خدمات ارائه شده توسط این سیستم لازم است وارد سایت وایز شده و اکانت بسازید. به یاد داشته باشید که برای ساخت اکانت ابتدا باید یک حساب بانکی معتبر یا کارت بانکی معتبر را به اکانت خود متصل کنید.

• تایید هویت
  بعد از ساخت اکانت به یک آدرس معتبر و کپی برخی از مدارک شناسایی، برای تایید هویت نیاز خواهید داشت. به طور معمول شما به یک مدرک شناسایی معتبر مانند گذرنامه یا گواهی‌نامه رانندگی، یک مدرک برای نشانی محل سکونت مانند قبض آب و برق یا حساب بانکی به نام خودتان و یک حساب بانکی معتبر و پرداخت آن به حساب وایز نیازمندید.
  البته به یاد داشته باشید که مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب تجاری با یک حساب شخصی متفاوت خواهد بود. برای افتتاح حساب تجاری به مدارک شناسایی و آدرس مالک حساب، آدرس، صنعت و شماره ثبت کسب‌وکار، نام، تاریخ تولد و کشور محل اقامت مدیران یا سهامدارانی که 25% یا بیشتر از آن در کسب‌وکار سهیم هستند.

• انتقال پول
  اکنون می‌توانید با تعیین مبلغ، گیرنده و روش پرداخت مبلغ موردنظر را به حساب فرد دیگر انتقال دهید. نقل و انتقالات وایز به وایز بسیار سریع است. وجوه شما در عرض چند ثانیه به دست شما می‌رسد تا بتوانید فوراً از آنها استفاده کنید.

• شرایط و مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بین المللی وایز
  توجه داشته باشید که سیستم انتقال پول وایز پیرو قوانین ایالات متحده بوده و امکان ارائه خدمات برای کاربران ایرانی را ندارد. کاربران ایرانی با استفاده از آی‌ پی ایران قادر به افتتاح حساب در این سیستم نخواهند بود. البته این بدین معنا نیست که کاربران ایرانی نمی‌توانند از امکانات و خدمات سیستم انتقال پول وایز استفاده کنند. برای وریفای حساب وایز خود به تلماتو مراجعه کنید.

ویژگی ها و کاربردهای وایز

وایز کاربردهای متعددی دارد که شامل موارد زیر می‌شود:

• انتقال وجه بین‌المللی: یکی از اصلی‌ترین کاربردهای وایز، انتقال پول بین کشورهای مختلف با هزینه‌های کم است.
• پرداخت‌های آنلاین: وایز به کاربران این امکان را می‌دهد. که پرداخت‌های خود را به صورت آنلاین و با نرخ ارز واقعی انجام دهند.
• استفاده توسط کسب‌وکارها: شرکت‌ها می‌توانند از وایز برای پرداخت‌های بین‌المللی به تأمین‌کنندگان، پرداخت دستمزد کارکنان خارج از کشور و موارد دیگر استفاده کنند.
• پرداخت‌های شخصی: کاربران می‌توانند با استفاده از وایز، پول را به دوستان و خانواده خود در سراسر جهان ارسال کنند.
• مبادلات ارزی: وایز به کاربران این امکان را می‌دهد تا ارز خود را با نرخ واقعی مبادله کنند. و از تغییرات نرخ ارز بهره‌مند شوند.

وایز دارای ویژگی‌های برجسته‌ای است که آن را از سایر سرویس‌های مشابه متمایز می‌کند:

• شفافیت در نرخ ارز: وایز نرخ ارز واقعی بازار را ارائه می‌دهد. و هیچ هزینه پنهانی در نرخ ارز وجود ندارد.
• هزینه‌های کم: یکی از مهم‌ترین ویژگی‌های وایز، هزینه‌های کم و رقابتی آن در مقایسه با روش‌های سنتی است.
• سرعت بالا: انتقال وجه از طریق وایز معمولاً بسیار سریع‌تر از روش‌های سنتی مانند بانک‌ها انجام می‌شود.
• امنیت و قابلیت اطمینان: وایز از پیشرفته‌ترین پروتکل‌های امنیتی استفاده می‌کند. تا اطمینان حاصل شود که پول و اطلاعات کاربران در امان است.
• پشتیبانی چند ارزی: وایز از بیش از 50 ارز مختلف پشتیبانی می‌کند. و به کاربران این امکان را می‌دهد تا به راحتی بین ارزها مبادله کنند.

مزایا و معایب وایز

مزایا:

• ساختاری شفاف و کم هزینه: وایز در خصوص نحوه محاسبه کارمزد ها و تبدیل ارزها، در مقایسه با بانک ها و سایر سرویس دهندگان، کاملا شفاف عمل می کند. هیچ کارمزد پنهانی در وایز وجود ندارد.
• تثبیت نرخ تبدیل: اکثر تراکنش ها در وایز با استفاده از نرخ تضمینی انجام می شوند. زمانی که یک سفارش انتقال ثبت می کنید، نرخ تبدیل ارز محاسبه و قفل می شود. بدین ترتیب، شما زمان کافی برای بررسی این نرخ و انجام تراکنش خواهید داشت. در تمام طول این فرایند، نرخ تبدیل ارز تغییر نخواهد کرد.
• ابزار پرداخت Bath: این ابزار پرداخت انتخابی امن و رایگان برای کسب و کارهایی محسوب می شود. که برای پرداخت حقوق کارمندان، مشتریان، فریلنسرها و سایر سرمایه گذاران خود در سراسر دنیا، به سیستم های پرداختی گسترده و بزرگ نیاز دارند. با کمک این سیستم پرداخت، شما امکان پرداخت به چندین کاربر را تنها از طریق بارگذاری یک فایل خواهید داشت.

معایب:

• امکان برداشت وجه نقد به صورت مستقیم وجود ندارد: وایز برخلاف بانک ها، هیچ گونه شعبه فیزیکی ندارد. و این بدان معناست که برخلاف یک حساب بانکی محلی، شما امکان واریز یا برداشت پول نقد را نخواهید داشت. با وایز شما تنها می توانید از طریق حساب بانکی، کارت دبیت، کارت اعتباری، اپل پی و یا گوگل پی، پول نقد انتقال دهید.
• دسترسی محدود بین المللی: شما می توانید در کنار وایز دارایی خود را به 53 ارز رایج دنیا نگه داری و به 80 کشور مختلف انتقال وجه داشته باشید. این در حالی است که سایر ارائه دهندگان خدمات مشابه، به بیش از 165 کشور دنیا خدمت رسانی می کنند. همچنین خدمات مشتریان بین المللی در وایز نیز محدود است. به طور خاص، امکان برقراری ارتباط راحت با یک پشتیبان از طریق تماس تلفنی، وجود ندارد.
• عدم پشتیبانی از معاملات یا مبادلات رمز ارزها: وایز از هرگونه معامله یا مبادله ای که شامل ارزهای دیجیتال، CFD ها و Options باشد، پشتیبانی نمی کند. به عنوان مثال، شما نمی توانید از طریق وایز بیت کوین منتقل کنید. اما امکان انتقال ارزهای فیات به حساب کارگزاری را دارید.

مقایسه وایز با سایر سرویس‌های انتقال پول

وایز یکی از برترین سرویس‌های انتقال پول در جهان است. اما چگونه با سایر سرویس‌ها مانند پی‌پال، وسترن یونیون و اسکریل مقایسه می‌شود؟ در اینجا برخی از تفاوت‌های کلیدی ذکر شده است:

• پی‌پال: پی پال از جمله سرویس‌های شناخته شده انتقال پول است. اما کارمزدهای بالاتری نسبت به وایز دارد و نرخ تبدیل ارز آن نیز به مراتب کمتر مناسب است.
• وسترن یونیون: وسترن یونیون بیشتر برای انتقال پول به صورت نقدی استفاده می‌شود، در حالی که وایز بیشتر برای تراکنش‌های دیجیتالی مناسب است.
• اسکریل: اسکریل نیز به عنوان یک سرویس پرداخت دیجیتال شناخته می‌شود، اما به لحاظ نرخ‌های تبدیل ارز و هزینه‌ها به پای وایز نمی‌رسد.

کارمزدهای وایز

کارمزد وایز بسته به نوع تراکنش، مقدار پول، و ارزهای درگیر در انتقال متفاوت است. وایز به دلیل شفافیت در اعلام هزینه‌ها و نرخ‌های پایین تبدیل ارز شناخته شده است. در زیر به بررسی کلی انواع کارمزدها در وایز می‌پردازیم:

کارمزد انتقال پول: وایز برای انتقال پول بین‌المللی یک کارمزد ثابت و یک درصد متغیر از مبلغ انتقال را دریافت می‌کند. این کارمزدها بسته به ارزها و کشورهای مبدا و مقصد متفاوت است. به طور معمول، کارمزد متغیر در حدود 0.35% تا 1.5% از مبلغ انتقال است.

کارمزد تبدیل ارز: وایز از نرخ تبدیل ارز واقعی (نرخ میان‌بانکی) استفاده می‌کند و کارمزدی برای تبدیل ارز دریافت می‌کند که به صورت درصدی از مبلغ کل است. این کارمزد تبدیل معمولاً در حدود 0.35% تا 2% بسته به ارزهای مبادله‌شده است.

کارمزد نگه‌داری حساب: اگرچه وایز برای نگه‌داری حساب هزینه‌ای دریافت نمی‌کند، اما اگر حساب شما برای مدت طولانی غیر فعال باشد، ممکن است کارمزدی برای نگه‌داری ارزهای خاصی مانند دلار آمریکا اعمال شود.

سخن پایانی

وایز به عنوان یکی از برترین سرویس‌های انتقال وجه بین‌المللی، با ارائه خدمات مالی با هزینه‌های کم، شفافیت و سرعت بالا، توانسته است جایگاه ویژه‌ای در بازار خدمات مالی پیدا کند. این سرویس، هم برای کاربران شخصی و هم برای کسب‌وکارها، ابزاری کارآمد و قابل اعتماد است که فرآیند انتقال وجه بین‌المللی را آسان‌تر و مقرون به‌ صرفه‌تر کرده است.

سوالات متداول

1. وایز چیست و چگونه کار می‌کند؟

وایز یک سرویس مالی است که امکان انتقال پول بین‌المللی را با نرخ ارز واقعی و هزینه‌های کم فراهم می‌کند. این سیستم با استفاده از حساب‌های محلی در کشورهای مختلف، پول را از یک کشور به کشور دیگر انتقال می‌دهد.

2.ویژگی ها و کاربردهای وایز چیست؟

مزایای وایز شامل هزینه‌های کم، شفافیت در نرخ ارز، سرعت بالا و امنیت است. این ویژگی‌ها باعث شده تا وایز به یکی از محبوب‌ترین سرویس‌های انتقال وجه بین‌المللی تبدیل شود.

3. آیا وایز امن است؟

بله، وایز از پروتکل‌های امنیتی پیشرفته برای محافظت از اطلاعات و پول کاربران استفاده می‌کند و تحت نظارت مقامات مالی معتبر قرار دارد.

4. آیا وایز محدودیت‌های جغرافیایی دارد؟

بله، وایز ممکن است در برخی کشورها محدودیت‌ هایی داشته باشد و همه ارزها را پشتیبانی نکند. برای استفاده از وایز، لازم است بررسی کنید که آیا کشور و ارز مورد نظر شما در لیست پشتیبانی وایز قرار دارد یا خیر.

6. آیا وایز برای کسب‌وکارها نیز قابل استفاده است؟

بله، وایز برای کسب‌وکارها نیز بسیار مفید است و به آن‌ها امکان می‌دهد تا پرداخت‌های بین‌المللی خود را با هزینه‌های کم و نرخ ارز واقعی انجام دهند.